2014 年 4 月，國務院辦公廳印發《關于金融服務“三農”發展的若干意見》； 2015 年 11 月，中共中央辦公廳、國務院辦公廳印發《深化農村改革綜合性實施方案》，明確了農村金融改革目標，一系列推動改革的扶持政策接踵而至； 2019 年 1 月，中國人民銀行、銀保監會、證監會、財政部、農業農村部聯合印發的《關于金融服務鄉村振興的指導意見》正式發布。

　　金融是經濟的命脈。農村金融如同一汪 “活水”，滋潤著每一片鄉村沃土——

　　在北方的黑龍江，建設銀行通過 “大數據＋金融”，為貸款農戶精準畫像，備春耕的農資款幾十秒鐘就能批復到手；在南方的廣東，全國首支農業供給側結構性改革基金吸引社會資本近 138 億元；在東部的江蘇，省農村信用聯社推出“富農易貸”，為近 580 萬農戶授信，無需抵押擔保最高可貸 30 萬元；在西部的甘肅，中國人保為三大糧食制種開設保險，三年累計賠付 4100 多萬元……

　　黨的十八大以來，為服務農民生產生活、打贏脫貧攻堅戰、助力鄉村振興，我國農村金融改革蹄疾步穩、加速推進，多層次、廣覆蓋、可持續、競爭適度、風險可控的現代農村金融體系初步建立，金融支持全面推進鄉村振興的強大合力正在形成。

織密農村金融服務體系

　　曾幾何時，農業農村成了金融 “洼地”，農民貸款難、貸款貴等問題長期存在，農業經營主體金融服務便利度、獲得感不高，金融支農的產品、服務、機制創新不足。

　　 2013 年中央一號文件提出，要改善農村金融服務，切實加大商業性金融支農力度，充分發揮政策性金融和合作性金融作用； 2014 年 4 月，國務院辦公廳進一步印發《關于金融服務“三農”發展的若干意見》，提出九大舉措。

　　在安徽歙縣定潭村，張順家的枇杷熟了，金燦燦的果實掛滿枝頭。 “這些年我從農行受益很多， 2014 年辦了小額貸款， 2019 年又貸了 10 萬元種枇杷，后來建大棚還貸了 30 萬元?！睆堩樖谴謇镌u定的 3A 級信用戶，通過農行黨建引領信用村建設項目能輕松貸到款。截至今年 2 月底，這種不需要抵押擔保的“信易貸”在安徽已發放 33.5 億元，實現 1829 個已評信用村全覆蓋。

　　中國農業銀行三農金融事業部改革是農村金融改革的關鍵一環。 2013 年，改革試點范圍擴大至全國 19 個省的 20 家一級分行下轄的所有縣域支行；現在這項改革順利推廣到全國。 2021 年，農業銀行設立鄉村振興金融部，完善三農金融事業部體制機制，引導政策資源持續向縣域農村傾斜。

　　如今，越來越多的商業銀行加入了三農建設大軍：郵儲銀行成立三農金融事業部，優化機構職責，開展改革試點；建設銀行設立鄉村振興金融部，到 2020 年底設立縣域網點 4266 個；工商銀行、中國銀行、交通銀行分別依托普惠金融事業部設立鄉村振興部或“鄉村振興辦公室”，強化鄉村振興金融服務……

　　與此同時，開發性、政策性銀行也加大改革力度，聚焦鄉村振興發力。農業發展銀行完成改革注資，成立總行鄉村振興部，逐步建立起具有中國特色的農業政策性金融機構公司治理模式；國家開發銀行在探索中形成 “ 113431 ”扶貧工作體系，并在去年成立鄉村振興工作領導小組。

　　農村信用社改革伴隨著我國農村金融改革的始終。進入新時代，農村信用社改制加快推進，截至 2020 年底，共有 12 個?。ㄖ陛犑校┤嫱瓿筛闹乒ぷ?。農村商業銀行以產權改革為核心，機構資本和經營實力得到增強，現代公司治理架構從無到有。

　　經過幾輪改革，我國逐漸探索出一條商業性金融、合作性金融、政策性金融相結合的農村金融發展路徑，三者相互協作。截至去年底，全國本外幣涉農貸款余額已達到 43.21 萬億元。

　　完善金融服務網絡，一方面是機構改革的頂層設計，另一方面是普惠金融服務點持續下沉。黨的十八大以來，中央強力推進普惠金融發展，隨著數字技術應用日益深入，我國累計為近 1.9 億農戶建立信用檔案；全國銀行網點鄉鎮覆蓋率達到 96.61 ％，助農取款服務點行政村覆蓋率達到 99.31 ％，有效打通了金融服務“最后一公里”。

筑牢金融扶持政策保障

　　 2015 年 11 月，中共中央辦公廳、國務院辦公廳印發《深化農村改革綜合性實施方案》，明確了農村金融改革目標，一系列推動改革的扶持政策接踵而至。

　　黨的十八大以來，農民感觸最深的就是保險來到身邊。在曾經的國家級深度貧困縣甘肅西和縣，興隆鎮王家梁中藥材標準化種植示范基地里的半夏正長得郁郁蔥蔥。 “中藥材產值高，成本也高，最怕遭災，這兩年農業保險幫了大忙?！奔夹g人員說。

　　在甘肅，保險為農業生產織就了一張嚴密的 “保護網”，形成了“中央補貼品種保大宗、省級補貼品種保特色、市縣補貼品種作補充”的風險保障體系，開設財政補貼品種超過 100 個，像中藥材這樣對農戶增收作用顯著的“小而特”農產品都納入了補貼范圍。

　　經過多年發展，我國已形成具有中國特色的政策性農業保險制度。《農業保險條例》于 2013 年 3 月 1 日施行，為農業保險提供了法治保障，隨后農業保險體制機制建設有了長足進步。

　　圍繞 “擴面、增品、提標”目標，中央財政補貼品種由 2007 年的 6 個擴展到 16 個，地方特色保險標的達到 350 多種；特別是針對稻谷、小麥、玉米三大農作物，從去年開始開展完全成本保險和種植收入保險，逐步覆蓋 13 個糧食主產省份所有產糧大縣， 2022 年實現全覆蓋。

　　目前，我國已成為全球農業保險保費規模最大的國家。截至去年底，我國農業保險累計實現保費收入 965.18 億元，為 1.88 億戶農戶提供風險保障 4.78 萬億元。

　　與此同時，金融支農的政策體系 “拼圖”也在不斷完善。 2016 年 5 月，國家農業信貸擔保聯盟有限責任公司掛牌成立。 6 年來，我國已經建立起 33 家省級農業信貸公司，農業信貸擔保體系從無到有、從小到大，發揮了財政資金“四兩撥千斤”的作用。去年全體系新增項目平均擔保費率 0.62 ％，平均貸款利率 5.46 ％。全國農擔體系已成為擔保支農主力軍，行業占比近 50 ％。

　　 2020 年 12 月，作為分散農業大災風險的關鍵一環，我國唯一一家專業農業再保險公司——中國農業再保險股份有限公司正式開業。 2021 年，公司與 35 家農業保險承保機構簽署再保險標準協議，承擔行業 20 ％的農業風險保障，保費規模超過 190 億元。

金融支農創新加速

　　資金是市場最基本最活躍的要素之一，我國農村金融創新的步伐一刻也不曾停滯。黨的十八大以來，圍繞打贏脫貧攻堅戰和全面推進鄉村振興，一系列金融創新舉措在神州大地 “全面開花”，加快破解了農村金融發展的痛點、難點和瓶頸制約。

　　 52 歲的唐進豪是湖北潛江市篤實村楚然家庭農場的農場主，也是 2021 年全市評出的種糧大戶，這兩年他擴大稻蝦共作面積，還搞起了鄉村休閑旅游，快速發展讓他遇到了資金難題。正在這時，新型農業經營主體信貸直通車活動為他送來了“及時雨”，以他的條件能夠貸款 100 萬元。“上了直通車，經營有信心?！碧七M豪說。

　　這項活動是農業農村部按照 “主體直報需求、農擔公司提供擔保、銀行信貸支持”的思路，于 2021 年 5 月創新啟動，平均擔保利率僅 0.6 ％，平均貸款利率為 5.4 ％。一年來，全國有 10.35 萬個新型農業經營主體提出申請，獲得授信 3.41 萬筆，授信金額 242.70 億元。

　　從 2015 年開始，農業農村部連續 6 年支持地方聯合金融機構，圍繞拓寬抵質押物范圍、信用評價、互聯網金融、產業鏈金融、氣象指數保險、耕地地力指數保險、價格指數保險、區域產量保險、收入保險、質量安全責任保險以及承?？睋p理賠模式機制創新等方向，積極開展金融支農創新試點，形成了一批創新典型模式。

　　為打贏脫貧攻堅戰，金融系統創新金融扶貧體制機制，加大金融資源投入，脫貧攻堅戰打響以來，扶貧再貸款累計發放 6688 億元，金融精準扶貧貸款發放 9.2 萬億元，為如期完成新時代脫貧攻堅任務提供了強力支撐。

2019 年 1 月，中國人民銀行、銀保監會、證監會、財政部、農業農村部聯合印發的《關于金融服務鄉村振興的指導意見》正式發布。脫貧攻堅取得勝利后，我國三農工作重心歷史性轉移到全面推進鄉村振興。改革永遠在路上，沖鋒的號角再一次吹響，農村金融必將在鄉村振興這一偉大戰略實施中大有作為。